Zasada 50/30/20 została spopularyzowana przez Elizabeth Warren, amerykańską senator i byłą profesor prawa upadłościowego na Harvardzie, w jej książce „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Zasada jest prosta: przeznacz 50% swojego dochodu po opodatkowaniu na potrzeby, 30% na pragnienia, a 20% na oszczędności i spłatę długów.

Pierwsza kategoria, potrzeby, to te podstawowe koszty, których nie można uniknąć. Obejmują one mieszkania, usługi komunalne, żywność, opiekę zdrowotną, transport i minimalne spłaty kredytu. To są niezbywalne elementy Twojego budżetu, które stanowią połowę Twoich dochodów.

Pragnienia, stanowiące 30% Twoich dochodów, pokrywają wszystko, co nie mieści się w kategorii „potrzeb”. Obejmuje to rozrywkę, posiłki poza domem, zakupy, które nie są niezbędne, wakacje i hobby. Chociaż pragnienia każdego będą się różnić, kluczem jest upewnienie się, że nie zużywają więcej niż 30% Twojego budżetu.

Pozostałe 20% przeznacza się na oszczędności i spłatę zadłużenia powyżej kwot minimalnych. Obejmuje to tworzenie funduszu awaryjnego, oszczędzanie na emeryturę i spłatę długów. Ta alokacja ma kluczowe znaczenie dla zabezpieczenia Twojej przyszłości finansowej i osiągnięcia wolności finansowej.

Chociaż prostota i równowaga zasady 50/30/20 są z pewnością atrakcyjne, jak każde narzędzie do budżetowania, ma ona swoje zalety i wady.

Plusem jest to, że zasada jest łatwa do zrozumienia i wdrożenia. Zapewnia jasne granice wydatków i oszczędności, jednocześnie pozwalając na osobistą przyjemność. Dla tych, którzy dopiero zaczynają budżetować, oferuje proste ramy na początek.

Z drugiej strony, reguła może nie odpowiadać okolicznościom wszystkich. Na przykład osoby o wysokich kosztach utrzymania mogą mieć trudności z utrzymaniem swoich „potrzeb” w granicach 50%, podczas gdy osoby o wysokim zadłużeniu mogą wymagać więcej niż 20% na spłatę kredytu. Warto również zauważyć, że reguła nie uwzględnia różnic w dochodach, co może stanowić wyzwanie dla freelancerów lub osób o nieregularnych zarobkach.

Podsumowując, zasada 50/30/20 może służyć jako solidny punkt wyjścia dla tych, którzy chcą wdrożyć strategię budżetowania. Jego prostota, równowaga i skupienie się zarówno na bieżących wydatkach, jak i przyszłych oszczędnościach sprawiają, że jest to atrakcyjna opcja. Pamiętaj jednak, że budżetowanie nie jest scenariuszem uniwersalnym. Ważne jest, aby w razie potrzeby dostosować i dostosować regułę do swojej wyjątkowej sytuacji finansowej i celów. W końcu najlepsze rozwiązanie budżetowe to takie, które działa dla Ciebie i prowadzi do stabilności finansowej i wolności.